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Global Consumer Credit File

Avalie a solvabilidade real de novos residentes e clientes internacionais, acedendo em segundos a históricos de crédito globais. Reduza o risco, automatize decisões e acelere o onboarding com uma solução segura, digital e compatível com o RGPD.
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A solução global para avaliar a solvabilidade de novos residentes e consumidores internacionais

O Global Consumer Credit File (GCCF) permite-lhe avaliar a solvabilidade de consumidores internacionais, acedendo, em tempo real e de forma segura, a históricos de crédito dos seus últimos países de residência através da rede global da Equifax.

Com base no Equifax Cloud™, Data Fabric e InterConnect, o GCCF elimina o problema do “histórico em branco” de novos residentes, dando-lhe uma visão mais precisa do risco e da capacidade de pagamento de consumidores sem histórico em Portugal.

Automatize decisões de crédito, acelere processos de onboarding, reduza o risco operacional e cumpra o RGPD através de um fluxo digital seguro baseado no consentimento e na validação de identidade.

Avalie consumidores internacionais com maior precisão
Aceda ao historial de crédito do último país de residência e elimine o risco associado a clientes “sem histórico local”.
Acelere o onboarding e reduza tempos de decisão
Obtenha relatórios de crédito internacionais em segundos através de um fluxo digital automatizado e sem problemas.
Aumente a sua capacidade de aprovação sem aumentar o risco
Identifique perfis solventes entre novos residentes e segmentos de migrantes com elevado potencial económico.
Reduza processos manuais e custos operacionais
Elimine a carga administrativa da verificação de documentos estrangeiros, traduções e validações manuais, otimizando o custo de aquisição (CAC).
Cumpra o RGPD e avaliações responsáveis de solvabilidade
Integre um scoring avançado e dados internacionais através de um fluxo seguro alinhado com as normas europeias.
Integre dados globais nos seus processos digitais
Ligue a solução por API através do InterConnect para automatizar a admissão, o scoring e a gestão de riscos.

Como funciona o Global Consumer Credit File?

Através de uma integração flexível por API através do InterConnect, o GCCF ajuda-o a integrar informações internacionais de risco nos seus processos de onboarding, admissão e avaliação de crédito.

Com base no Equifax Cloud™ e no Data Fabric, o GCCF consulta dados financeiros, demográficos e comportamentais de bureaus internacionais e incorpora modelos avançados de scoring baseados em inteligência artificial capazes de analisar mais de 300 variáveis para oferecer uma avaliação mais precisa do risco e da capacidade de pagamento do consumidor.

Pedido e consentimento do consumidor
A instituição inicia o pedido e o consumidor autoriza o acesso ao seu histórico de crédito internacional através de um fluxo digital seguro e em conformidade com o RGPD.
Validação e extração de dados internacionais
A solução valida a identidade do consumidor e consulta informações financeiras oficiais do último país de residência através da rede global de bureaus da Equifax.
Receção do relatório e tomada de decisão
A instituição recebe um relatório de crédito estandardizado com informações financeiras, comportamentos de pagamento e variáveis de risco para automatizar decisões em tempo real.

Converta novos residentes solventes em oportunidades de crescimento

Mais de 30% da população imigrante em Portugal é proveniente do Brasil. São cerca de 480 000 consumidores, muitos dos quais não têm um histórico de crédito local sólido, apesar de serem considerados solventes no seu país de origem. Isto dificulta o acesso a financiamento e limita a capacidade das instituições para avaliarem corretamente o risco.

O Global Consumer Credit File elimina processos complexos e manuais associados à validação de documentação estrangeira, reduzindo problemas operacionais e acelerando os fluxos digitais de onboarding e concessão de crédito. A solução permite-lhe transformar esse “histórico em branco” numa oportunidade de negócio fundamentada, mediante acesso seguro e em tempo real a informações financeiras internacionais.

O Global Consumer Credit File ajuda quem?

Diretor de Riscos
Avalie com maior precisão novos residentes utilizando históricos de crédito internacionais verificáveis.
Responsável de Admissão
Automatize processos de onboarding e reduza tempos de decisão em pedidos de crédito internacionais.
Analista de Risco
Aceda a dados positivos e negativos do último país de residência para enriquecer modelos de avaliação.
Diretor Comercial
Capte segmentos de migrantes de elevado valor antes da concorrência sem aumentar o risco.
Responsável de Cumprimento
Reforce a rastreabilidade, o consentimento e a conformidade com o RGPD em processos transfronteiriços.

Perguntas Frequentes

O Global Consumer Credit File (GCCF) é uma solução da Equifax que permite aceder a históricos de crédito internacionais para avaliar a solvabilidade de novos residentes e consumidores estrangeiros.

A solução ajuda instituições financeiras e empresas a tomar decisões de crédito mais rápidas, precisas e responsáveis, utilizando informações financeiras oficiais do último país de residência do consumidor. Desta forma, o GCCF elimina o problema do “histórico de crédito em branco” que afeta consumidores recém-chegados a um novo país e dificulta o seu acesso a financiamento e serviços.

A solução analisa informações financeiras, demográficas e comportamentais, incluindo o histórico de pagamentos, rendimentos, registos de dívidas e outros indicadores relevantes para gerar relatórios de crédito estandardizados e scoring avançado baseado em inteligência artificial.

O relatório pode incluir score de crédito, comportamento de pagamento, rendimentos, dívidas registadas, ações judiciais, consultas anteriores, participação empresarial e outros indicadores financeiros relevantes provenientes do último país de residência do consumidor.

O GCCF incorpora modelos avançados de scoring baseados em inteligência artificial, capazes de analisar mais de 300 variáveis financeiras, demográficas e comportamentais para avaliar com maior precisão o risco e a capacidade de pagamento do consumidor internacional. O modelo adapta-se dinamicamente às informações disponíveis para gerar uma avaliação de solvabilidade mais precisa e objetiva.

A solução aproveita a rede global da Equifax presente em vários mercados internacionais, incluindo Brasil, Europa, América do Norte e América Latina.

A solução inclui mecanismos de consentimento explícito, validação de identidade e transmissão segura de dados em conformidade com as normas europeias de proteção de dados.

O Global Consumer Credit File pode ser facilmente integrado via API através do InterConnect para automatizar processos de admissão, onboarding, scoring e avaliação de crédito em tempo real.

Bancos, fintechs, instituições financeiras, seguradoras, telcos, utilities e qualquer empresa que precise de avaliar o risco financeiro de consumidores internacionais.

O GCCF permite aceder de forma segura e em tempo real a históricos de crédito internacionais para avaliar consumidores sem histórico local em Portugal, combinando conectividade global, scoring avançado e integração digital via API.

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