Produto

Luminate

Evite fraudes nos seus pedidos com a solução da Equifax. Valide a coerência dos dados em tempo real, detetando comportamentos anómalos, inconsistências e roubos de identidade, para proteger as suas operações sem abrandar a admissão.
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A plataforma para a prevenção de fraude em tempo real

A Luminate é a plataforma de prevenção de fraudes da Equifax de carácter multi sectorial que partilhar a informação das solicitações de operações. Uma plataforma onde cada entidade participante contribui e consulta as solicitações de operações em tempo real, criando uma rede inteligente que deteta inconsistências, transações suspeitas e possíveis roubos de identidade, bem como valida a identidade dos intervenientes das solicitações.

Graças à sua arquitetura avançada e ao motor de regras personalizável, a Luminate permite-lhe aplicar políticas antifraude adaptadas por produto, canal ou tipo de cliente, gerando alertas automáticos e pontuações de probabilidade de risco associados às  solicitações. Além disso, integra capacidades analíticas que identificam padrões de comportamento e sinais de risco de fraude através de regras proativas lançadas pelo sistema.

Uma solução robusta, escalável e em constante evolução, concebida para o proteger contra novas formas de fraude, melhorar a qualidade das suas decisões e reduzir o custo da gestão do risco de fraude, tanto no momento da admissão como durante o processo de seguimento.

Reforce as suas políticas de controlo de fraude
Melhore a prevenção de fraudes desde a primeira interação através da análise colaborativa de informações e da deteção precoce de padrões suspeitos.
Obtenha uma visão mais abrangente do cliente
Identifique comportamentos invulgares e relações suspeitas através da combinação de sinais provenientes de várias entidades envolvidas.
Melhore a verificação de identidade sem criar frição 
Valide identidades com maior precisão e ajude a reduzir o impacto das verificações nos clientes legítimos.
Supervisione operações durante todo o seu ciclo de vida
Monitorize comportamentos de risco após a concessão e identifique situações potencialmente fraudulentas antes que provoquem prejuízos.
Receba alertas proativos sobre novos padrões de fraude
Antecipe-se a ameaças emergentes através de sinais e alertas gerados pelo sistema a partir de informações partilhadas entre entidades.
Reduza custos operacionais e melhore a gestão de riscos
Automatize os processos de prevenção de fraude e identifique atempadamente situações potencialmente associadas a fraude ou insolvência.

Proteja os seus processos contra as principais ameaças de fraude

A Luminate ajuda-o a detetar e prevenir vários tipos de fraude através da análise de Solicitaçoes, da aplicação de regras de negócio e da partilha de informações entre entidades participantes, permitindo-lhe identificar comportamentos suspeitos e reforçar o controlo do risco nos processos de admissão e gestão de operações.

  • Detete contas de lavagem de dinheiro: Descubra contas que possam estar a ser utilizadas para movimentar fundos de origem fraudulenta e reforce o controlo do risco nas suas operações.
  • Identifique identidades sintéticas: Reconheça possíveis identidades falsas criadas a partir da combinação de dados reais e fictícios antes de aprovar uma operação.
  • Previna a usurpação de identidade: Reconheça sinais de possível usurpação de identidade antes de aprovar uma operação ou aceitar um novo cliente.
     
  • Detete manipulação ou ocultação de informações: Analise inconsistências e possíveis indícios de fraude associados a informações alteradas, duplo financiamento, multifactoring ou sobrevalorização de ativos.
  • Antecipe-se a apropriações de contas: Identifique sinais que possam indicar acessos não autorizados ou tentativas de controlo fraudulento de contas. 
  • Unifique identidade pessoal e identidade digital: Relacione informações pessoais, digitais e empresariais para identificar possíveis ligações fraudulentas entre pessoas, empresas e representantes de entidades.

Capacidades analíticas avançadas para identificar comportamentos fraudulentos

A Luminate funciona como um sistema de informação partilhada para a prevenção de fraudes, permitindo às entidades fornecer e consultar solicitações de operações em tempo real. A solução aplica regras de negócio configuráveis e adaptadas às políticas de cada organização, permitindo definir critérios específicos por canal, produto ou tipo de cliente com total flexibilidade e controlo.
Envio e análise inicial de solicitações
A partir dos seus próprios canais ou pontos de venda, envie o pedido de forma direta. A plataforma encarrega-se de rever os dados, integrá-los na base partilhada e aplicar tanto os filtros de qualidade definidos pela Equifax como as políticas de prevenção antifraude configuradas pela sua entidade.
Receção de resultados e geração de alertas
Receberá a resposta da Luminate em tempo real, com o score de risco de fraude com a recomendação sobre a solicitação. Poderá reanalisar os pedidos quando tiver novas informações.
Seguimento e supervisão contínua
Ative o serviço de Alertas de Seguimento para monitorizar as operações concedidas. Receberá notificações automáticas quando forem detetadas novas solicitações associadas, alterações nos dados ou sinais que indiquem um possível risco de fraude posterior à concessão.

Entidades participantes na Luminate

Luminate é uma rede colaborativa multissetorial de prevenção da fraude, na qual as entidades participantes partilham informações para detetar comportamentos suspeitos, verificar identidades e melhorar a proteção contra a fraude. Consulte as entidades aderentes ao serviço.

Quem é que a Luminate ajuda?

Responsável de Prevenção de Fraudes
Deteta roubos de identidade e padrões suspeitos em tempo real.
Responsável de Admissão ou Concessão
Reforça decisões rápidas sem travar a experiência do cliente digital.
Responsável de Canal Digital
Controla riscos no onboarding online com uma solução ágil e em tempo real.

Perguntas Frequentes

A Luminate é uma plataforma multi sectorial de prevenção de fraudes que permite às entidades participantes partilhar solicitações de operações e aplicar regras personalizadas para detetar padrões suspeitos ou comportamentos de risco de fraude. O sistema analisa cada solicitação em tempo real e emite alertas quando são detetados indícios de fraude, facilitando uma tomada de decisões mais segura desde o primeiro momento.

A Luminate serve para identificar precocemente solicitações potencialmente fraudulentas. Ao cruzar dados em tempo real com as outras entidades participantes, a plataforma pode detetar incongruências, roubos de identidade ou padrões anómalos que poderiam passar despercebidos numa análise individual. Esta deteção precoce reduz o risco nas operações mais expostas, como é o caso do crédito ágil ou do financiamento online.

A Luminate é uma plataforma aplicável a qualquer operativa, no entanto, a solução otimiza-se na concessão de operações online e ágeis, onde atualmente se geram desafios importantes para as entidades, tanto no onboarding como no seguimento de operações. Nestes ambientes, em que o tempo de resposta é fundamental e são solicitadas poucas informações ao cliente, é essencial contar com uma ferramenta de prevenção robusta e em tempo real para evitar fraudes sem afetar a experiência do utilizador.

Quando uma entidade envia um pedido ao sistema, este é processado de forma automática. A Luminate aplica filtros de qualidade, executa as regras antifraude definidas pela entidade e devolve uma resposta imediata com os resultados.  

A Luminate combina o poder da informação partilhada entre entidades com análises avançadas e a aplicação de políticas personalizadas. Isto permite detetar não só erros ou irregularidades pontuais, mas também padrões de fraude complexos e repetidos, inclusive em pedidos aparentemente válidos. Além disso, o sistema permite aplicar políticas de seguimento e receber alertas posteriores à concessão, reforçando o controlo durante todo o ciclo de vida da operação.

Cada entidade define e aplica a sua política de regras de forma independente, e os dados partilhados são cruzados apenas para a deteção de correspondências relevantes. A Luminate garante a confidencialidade operacional, sem que nenhuma entidade aceda a informações sensíveis de outros participantes fora do contexto da prevenção de fraudes.

A Luminate foi concebida para qualquer entidade que conceda operações financeiras ou ofereça serviços aos seus clientes  É ideal para setores financeiro, de financiamento alternativo, de telecomunicações e de prestação de serviços, como  bancos, instituições financeiras, companhias de seguros, empresas de telecomunicações, Fintechs e outras empresas que precisem reduzir a fraude sem comprometer a experiência do usuário. 

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