Nova solução da Equifax ajuda as entidades a tomar decisões de crédito mais rápidas e precisas

• O Risk Score Individuals da Equifax permite às organizações avaliar o risco de crédito de um consumidor individual, utilizando dados oficiais do Banco de Portugal com o consentimento do solicitante, informações sobre rendimentos e registos públicos numa única análise em tempo real.
• Desenvolvido especificamente para o mercado português, o modelo utiliza dados do Registo Central de Crédito e o perfil socioeconómico do consumidor, com dados de rendimentos declarados e registos públicos, para fornecer uma visão completa da situação financeira do consumidor e apoiar decisões de crédito responsáveis.

Lisboa, XX de março 2026. A Equifax, empresa global de data, analytics e tecnologia, anunciou o lançamento do Risk Score Individuals, uma nova solução analítica criada especificamente para o mercado português, concebida para ajudar entidades fornecedoras de crédito de qualquer setor a avaliar o risco de crédito de consumidores de forma mais rápida, precisa e responsável.

A solução oferece uma avaliação completa do risco de crédito de pessoas singulares, utilizando dados da Central de Responsabilidades de Crédito (CRC) do Banco de Portugal (com o consentimento do solicitante), informação oficial de rendimentos proveniente do IRS e dados públicos sobre insolvências, execuções e dívidas a entidades públicas. O modelo preditivo Equifax permite calcular a probabilidade de incumprimento num horizonte de seis meses, ajudando as entidades a tomar decisões mais informadas ao conceder crédito.

O Risk Score Individuals da Equifax pode ser facilmente integrado através da plataforma em nuvem InterConnect, permitindo que as entidades obtenham respostas em tempo real via API e automatizem os seus processos de tomada de decisão, especialmente em canais digitais.

A solução responde a vários desafios do setor financeiro, incluindo a necessidade de decisões rápidas em processos de crédito online, a prevenção do sobre-endividamento dos consumidores e o reforço das exigências regulatórias associadas à concessão responsável de crédito.

“O lançamento do Risk Score Individuals em Portugal representa um passo importante para apoiar as entidades na tomada de decisões de crédito mais inteligentes, rápidas e consistentes. Ao utilizar dados oficiais de múltiplas fontes num modelo analítico avançado, conseguimos oferecer uma visão mais completa da situação financeira dos consumidores e apoiar as entidades na concessão de crédito responsável”, avança Jon Egaña, Diretor Geral de Equifax Iberia.

O modelo apresenta elevada capacidade de previsão e avaliação de risco, com indicadores de desempenho que mostram uma clara capacidade de separar perfis de risco de incumprimento baixo e alto.

Para além da análise de risco no momento da concessão de crédito, o Risk Score Individuals pode também ser utilizado para a deteção precoce de situações de insolvência ou ações legais e avaliação aprofundada de solvabilidade, particularmente relevante em operações de maior valor, como crédito hipotecário.

“Num contexto de crescente digitalização do crédito e de reforço das exigências regulatórias europeias, as entidades precisam de ferramentas que combinem rigor analítico, rapidez de decisão e acesso a dados fiáveis. O Risk Score Individuals foi desenvolvido precisamente para responder a estas necessidades do mercado português.”, acrescenta Jon Egaña.

A solução contribui também para apoiar o cumprimento das novas exigências da Diretiva Europeia de Crédito ao Consumo (UE) 2023/2225, que reforça a necessidade de avaliações rigorosas da solvabilidade dos consumidores antes da concessão de crédito.

Com esta nova solução, a Equifax reforça o seu compromisso de apoiar instituições financeiras e fornecedores de crédito em Portugal na gestão do risco, prevenção do incumprimento e promoção de práticas de crédito mais responsáveis, através da utilização de dados e analytics avançados.

SOBRE EQUIFAX
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