Resumo executivo

Aqui estão as três principais tendências em todo o mundo em 2023:

A assistência para dificuldades ajuda os consumidores a voltarem ao caminho certo

Na Austrália, fornecedores e órgãos governamentais estão colaborando ativamente para reduzir o número de contas fechadas, atualmente representando cerca de 10% das contas que entram em programas de assistência em momentos de dificuldades. Depois de declarar dificuldades financeiras, 70% dos consumidores australianos de cartões de crédito mantêm ou melhoram seu status, em comparação com 56% para hipotecas e 52% para empréstimos pessoais. Além disso, os consumidores com melhores resultados saem da assistência de dificuldades 50% mais rápido.

 

As inadimplências de cartão de crédito estão aumentando

Nos EUA, embora os recentes indicadores econômicos sejam motivo para um otimismo cauteloso, uma recuperação em forma de K (bifurcada) significa que certos bolsos de consumidores continuarão a enfrentar um estresse financeiro crescente. O número de consumidores com pelo menos 30 ou mais dias vencidos (Days Past Due, DPD) de inadimplência aumentou de 4,4% em 2019 para 5,1% em 2023. Além disso, os saldos dos cartões de crédito aumentaram 24% desde 2019, enquanto os limites de crédito aumentaram 26%. Os limites de crédito e saldos associados a 30 ou mais DPD aumentaram em 41% e 46%, respectivamente, durante esse mesmo período

Os mutuários estão sentindo a pressão financeira das altas taxas de juros

As próximas renovações de hipotecas serão fundamentais para muitos proprietários de imóveis no Canadá — os consumidores que travaram taxas de juros historicamente baixas, particularmente aqueles com valores substanciais de empréstimos, podem enfrentar desafios para continuar a efetuar seus pagamentos. As taxas de inadimplência hipotecária nos últimos 12 meses subiram de 0,09% para 0,14%, um aumento de 52,3% com algumas regiões superando os níveis pré-pandemia. Os mutuários financeiramente estressados já começaram a deixar de efetuar pagamentos com cartões de crédito e agora correm maior risco de insolvência.